第一次买房的时候，开发商说：全款优惠5%，按揭没有优惠。我当时不能理解：对于开发商而言，不是一样的吗？无非是从客户手里收钱和从银行收钱的区别。
后来才知道，这里面的区别大了。
1、 全款购房，开发商的资金回笼最快，因为银行有审批流程，从提交申请到贷款发放到开发商账上，短则二十天，长则数月。可能大家不太清楚：开发商的现金流其实是非常紧张的。
2、 客户按揭买房，虽然是用自己所购的房屋作抵押，但是银行为了自身的利益，都会要求开发商预先存入贷款保证金：即按每位客户的贷款总额的一定比例（通常情况下是10%），存入银行专门为开发商开立的贷款保证金户。大家想想：假设一个楼般的贷款总额是5个亿，开发商就必须预存5000万到银行的保证金户，而且这笔钱一般情况下还不能动用。
3、 银行为什么要让开发商存入贷款保证金呢？目的只有一个：当贷款客户还不上月供时，银行就会从开发商的贷款保证金账户里面扣回：即银行会让开发商为欠供客户代偿。这样，银行的风险就转嫁到了开发商的头上。
4 、那什么时候银行会退回这笔贷款保证金呢？每个银行可能不太一样，但是差别应该都不大。拿*夏银行来说，有两个条件：一是客户提前全部还款；二是客户的他项权证已经办下来，且贷款必须满三年，这两个条件缺一不可。提前全部还款毕竟只是少数，而他项权证的办理，是银行在经手，开发商根本不知道银行什么时候能办下来。所以这个贷款保证金的退还，真的是长线拉锯。
5、 如果所有按揭客户都不违约，保证金的退还即便时间很长，倒也不算事，最怕的就是遇到客户突发经济危机，还不上月供，只要连续断供三次，银行就会把客户剩余的贷款金额，一次性从开发商的贷款保证金里面扣回。遇到这种情况，银行就把问题全部抛给了开发商，开发商只能被迫走上漫长的追债之路。
6、 对于我们购房者而言，了解清楚全款与贷款背后的逻辑以后，你会选择怎样的购房方式呢？幸好，现在政府规定开发商必须接受公积金贷款，能够使用公积金购房，我们何乐而不为呢？
